CIVISLEND

Der Immobiliensektor war schon immer ein sicherer Hafen für Investoren, doch in den letzten Jahren sind dank Finanztechnologie zugänglichere und flexiblere Modelle entstanden. Eines davon ist das Immobilien-Crowdlending, das es ermöglicht, Geld direkt an Projektentwickler zu verleihen und dafür einen festen Zinssatz zu erhalten.

In diesem Bereich hat sich Civislend als eine der relevantesten Plattformen in Spanien etabliert. Sie bietet eine Möglichkeit, am Immobilienmarkt teilzunehmen, ohne Immobilien zu kaufen oder sich direkt an deren Verwaltung zu beteiligen.

In diesem Leitfaden sehen wir uns an, was Civislend ist, wie es funktioniert, welche Eigenschaften es hat und welche Vor- und Nachteile es als Investitionsinstrument mit sich bringt.

📌 Was ist Civislend?

Ihr Modell verbindet Entwickler und Bauherren, die Finanzierung benötigen, mit privaten oder institutionellen Investoren, die das notwendige Kapital bereitstellen. Im Gegenzug erhalten die Investoren einen von Anfang an festgelegten fixen Zinssatz, unabhängig vom Verkauf der Immobilie.

Civislend wurde 2016 gegründet, ist von der CNMV autorisiert und beaufsichtigt und erfüllt das Gesetz 5/2015 zur Förderung der Unternehmensfinanzierung. Damit bietet die Plattform einen regulierten und sicheren Rahmen für Investitionen.

⚙️ Wie funktioniert Civislend?

Der Investitionsprozess bei Civislend umfasst folgende Schritte:

1. Projektauswahl
   • Civislend analysiert und genehmigt Vorschläge von Projektentwicklern, wobei Aspekte wie Machbarkeit, Erfahrung des Teams und Sicherheiten bewertet werden.
2. Veröffentlichung auf der Plattform
   • Jedes Projekt enthält detaillierte Informationen: beantragter Betrag, Rückzahlungsfrist, Zinssatz, Risiken und Art der Garantie (hypothekarisch, persönlich usw.).
3. Kapitalbeteiligung durch Investoren
   • Registrierte Nutzer können bereits ab 250 € investieren.
4. Finanzierung des Projekts
   • Sobald der benötigte Betrag erreicht ist, wird das Darlehen formalisiert und die Mittel an den Entwickler ausgezahlt.
5. Zinszahlungen und Kapitalrückgabe
   • Während der vereinbarten Laufzeit erhält der Investor die festgelegten Zinsen und am Ende das investierte Kapital zurück.

🏗 Projekttypen bei Civislend

Bei Civislend dominieren zwei Modelle:

1. Darlehen mit Hypothekengarantie

• Gesichert durch eine Hypothek auf die Immobilie.
• Bietet mehr Sicherheit für den Investor im Falle eines Zahlungsausfalls.

2. Darlehen mit persönlicher Garantie

• Nur durch die Bonität des Entwicklers abgesichert.
• Bieten in der Regel höhere Zinssätze aufgrund des höheren Risikos.

⭐ Wichtige Merkmale von Civislend

• Regulierung: Von der CNMV beaufsichtigt und als Crowdfunding-Plattform registriert.
• Mindestinvestition: Ab 250 €.
• Fester Zinssatz: Vordefinierte Rendite, unabhängig vom Immobilienverkauf.
• Diversifikation: Zugang zu mehreren Projekten an verschiedenen Standorten und mit unterschiedlichen Laufzeiten.
• Kurz- bis mittelfristige Laufzeiten: In der Regel zwischen 6 und 36 Monaten.
• Sicherheiten: Einige Darlehen sind hypothekarisch besichert.

✅ Vorteile einer Investition in Civislend

• Vorhersehbare Einnahmen: Die Zinserträge sind von Anfang an bekannt.
• Niedrige Einstiegshürde: Investitionen mit kleinen Beträgen möglich.
• Regulierung und Aufsicht: Höhere rechtliche Sicherheit.
• Einfache Diversifikation: Investitionen in mehrere Projekte zur Risikostreuung.
• Geprüfte Projekte: Civislend filtert und validiert jedes Projekt vor der Veröffentlichung.

⚠️ Nachteile und Risiken

• Zahlungsausfallrisiko: Wenn der Entwickler den Kredit nicht zurückzahlt, kann das investierte Kapital betroffen sein.
• Begrenzte Liquidität: Das Kapital bleibt bis zur Fälligkeit des Kredits gebunden.
• Keine garantierte Investition: Auch bei Sicherheiten können gerichtliche Verfahren die Rückzahlung verzögern.
• Abhängigkeit vom Immobilienmarkt: Wenn der Sektor leidet, steigen die Risiken.

📊 Ideales Investorenprofil bei Civislend

Civislend eignet sich für:

• Investoren, die feste und vorhersehbare Renditen suchen.
• Anleger, die kurz- bis mittelfristige Laufzeiten bevorzugen.
• Personen, die im Immobiliensektor diversifizieren möchten, ohne Immobilien zu erwerben.
• Investoren mit moderater Risikobereitschaft und Kenntnissen im Crowdlending.

🏁 Fazit

Civislend ist eine attraktive Alternative für alle, die durch direkte Darlehen an Entwickler feste Renditen im Immobiliensektor erzielen möchten.

Die niedrige Mindesteinstiegssumme, die offizielle Regulierung und der Zugang zu unterschiedlichen Projekten machen die Plattform zu einem interessanten Instrument innerhalb einer Diversifikationsstrategie.

Wie bei jeder Investition gilt jedoch: Risiken bestehen. Es ist wichtig, jedes Projekt zu analysieren, Kapital auf verschiedene Investitionen zu verteilen und niemals mehr zu investieren, als man bereit ist zu verlieren.

💡 Letzter Tipp: Überprüfe immer die angebotenen Sicherheiten, die Erfahrung des Entwicklers und verteile dein Kapital auf mehrere Projekte, um Risiken zu minimieren.