Wie man den Ausfallindex (Ausfallindex) interpretiert – technischer Leitfaden.

📉🔍 Wie interpretiert man die Ausfallquote (Default Rate) im Crowdlending — Ein technischer Leitfaden

In der Welt des Crowdlending ist einer der wichtigsten Indikatoren zur Bewertung der Gesundheit eines Portfolios oder einer Plattform die Ausfallquote (Default Rate). Diese Quote spiegelt den Anteil der Kredite wider, die nicht wie vereinbart zurückgezahlt werden, und ist daher entscheidend für die Messung Ihres Investitionsrisikos.

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📊 Was ist die Ausfallquote?

Die Ausfallquote (Default Rate) berechnet sich wie folgt:

Ausfallquote (%) = (Anzahl ausgefallener Kredite ÷ Gesamtzahl der Kredite) × 100

Dabei gilt:

• Ausgefallene Kredite: Kredite, die über eine definierte Frist hinaus im Zahlungsverzug sind (z. B. 30, 60 oder 90 Tage).
• Gesamtzahl der Kredite: Alle auf der Plattform oder im Portfolio emittierten Kredite innerhalb eines bestimmten Zeitraums.

Praxisbeispiel:

• Wenn eine Plattform 1.000 aktive Kredite hat und 25 Kredite länger als 60 Tage überfällig sind, beträgt die Ausfallquote:

25 ÷ 1000 × 100 = 2,5 %

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🔧 Wie man die Ausfallquote interpretiert

Es reicht nicht aus, sich nur die nackte Zahl anzusehen. Zur korrekten Interpretation:

• 📈 Historischer Vergleich: Beobachten Sie den Trend der Ausfallquote über die Zeit. Ein ständiger Anstieg kann auf Probleme beim Kreditrisiko hindeuten.
• 🧾 Vergleich mit dem Branchendurchschnitt: Etablierte P2P-Plattformen haben oft Quoten zwischen 1 % und 5 % für Privatkredite mit moderater Sicherheit.
• ⚠️ Kreditart: Immobilienkredite haben in der Regel eine geringere Ausfallquote als risikoreiche Privatkredite.
• 💡 Sicherheiten und Rückkaufgarantie (Buy-Back): Eine Ausfallquote kann abgefedert werden, wenn die Plattform Rückkaufgarantien oder Sicherheiten bietet.

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📌 Praktische Interpretation für Investoren

Je nach Ihrem Profil:

• Konservativ: Bevorzugen Sie Plattformen mit einer Ausfallquote unter 2 % und klaren Sicherheiten.
• Moderat: Sie können eine Ausfallquote zwischen 2 % und 5 % tolerieren, sofern die Diversifizierung und die Schutzmaßnahmen solide sind.
• Aggressiv: Sie könnten Ausfallquoten über 5 % in Kauf nehmen, wenn die angebotene Rendite das Risiko kompensiert.

💡 Tipp: Kombinieren Sie die Ausfallquote immer mit anderen Kennzahlen wie finanziertes Volumen, historische Rendite, Diversifizierung der Kreditgeber und Art der Sicherheit.

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🔍 Beispiel für eine technische Analyse

Angenommen, Sie analysieren die Plattform Twino:

• Gesamtzahl der Kredite: 10.000
• Kredite überfällig > 90 Tage: 300

Ausfallquote = 300 ÷ 10.000 × 100 = 3 %

Interpretation:

• Moderat: Die Quote liegt im akzeptablen Bereich für ein moderates Risikoprofil.
• Trends prüfen: Wenn die Quote innerhalb eines Jahres von 1 % auf 3 % gestiegen ist, sollte man den Grund dafür analysieren.
• Risikominderung: Prüfen Sie, ob die ausgefallenen Kredite über eine Rückkaufgarantie verfügen.

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✅ Fazit

Die Ausfallquote ist eine wesentliche technische Kennzahl zur Risikobewertung im Crowdlending, muss jedoch im Kontext von Folgendem interpretiert werden:

• Kreditart und Sicherheiten
• Historischer Trend und Branchenvergleich
• Risikoprofil des Investors
• Minderungsmechanismen wie Rückkaufgarantien und Diversifizierung

Durch die Kombination dieser Variablen können Sie fundiertere Entscheidungen treffen und unangenehme Überraschungen bei Ihren P2P-Investitionen reduzieren.

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✨ Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Garantiert eine niedrige Ausfallquote, dass ich kein Geld verliere?
Nein. Es kann auf ein geringeres Risiko hindeuten, aber die Möglichkeit von Verlusten besteht immer.

Berechnet jede Plattform die Ausfallquote gleich?
Nein. Manche zählen Überfälligkeiten ab 30 Tagen, andere ab 90 Tagen oder je nach Kreditart. Prüfen Sie immer die Methodik.

Wie kann ich diese Kennzahl in meiner Strategie nutzen?
Nutzen Sie sie, um Plattformen nach Ihrer Risikotoleranz zu filtern, und kombinieren Sie sie bei Bedarf mit Diversifizierung und Rückkaufgarantien für mehr Sicherheit.

🔍 Engagement für Transparenz

Auf unserem Blog teilen wir nur Informationen über Plattformen, die wir persönlich getestet haben und in die wir selbst investiert haben. Alle unsere Rezensionen basieren auf echten Erfahrungen. Zudem werden wir in jeder Analyse Demonstrationsvideos unserer tatsächlichen Investitionen einfügen.